工商银行谷澍的妻子 工商银行的理财说得太笼统 谁说的详细一点?
理财规划五步曲新世纪、新生活,每个人都可以享受比以往一切时候更多的财富、更充分的财务自由。财富从何而来?它源于您对致富规律的成功运用,源于您日渐成熟的理财智慧。 一句话,财富是理出来的。 理财,一个并不遥远的话题 80年代,人们可以选择的理财手段就是定期储蓄;90年代,除了把钱放进银行里,最火的要数到股市里潇洒走一回,因为中国股市的不规范,造就了太多的暴富神话,一个“杨百万”曾让多少身处贫穷的中国人口耳相传。
但是,目前国人的理财观念与收入的增长速度远远不成正比,许多人把炒股或储蓄等同于理财,甚至津津乐道“节约就是理财”,这是一种狭隘的认识,其实,理财应该是一种贯穿于一生的财务规划。 美国联邦储备委员会主席格林斯潘前不久在国会发言时指出,在早期教会学生个人理财方面的基本知识是非常重要的,我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于做出错误的财务决定。
他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分,独立而拥有财富不应该是少数人的特权,它应该是每一位美国人的希望所在。
那么,理财规划的目标是什么呢?从国外先进的理论和实践经验来看,理财规划是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终达到财务自由的境界,即首先是安排好当前的生活,将资产做合理的分配。
理财不等同于投资,当然投资是理财的一个重要的手段和内容,但理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理和控制,因为在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外,在我们的经济生活中也存在各种系统性风险。
理财规划五步曲 如果说树立理财意识是理财之路的起点,那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。
理财规划就是根据客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础,通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富,从而更好的管理财富、实现理财和生活目标。
理财规划一般由五大部分组成: 第一步,回顾自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。 第二,理清自己的理财目标,知道自己想要干什么,有什么样的生活目标和理财目标,这个目标是一个量化的目标,需要具体的金额和时间。
第三,清楚自己的风险偏好,不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四,做战略性的资产分配,根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。
在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。 第五,做绩效的跟踪,市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好的实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
理财意识人人都可树立,但是由于时间和精力方面的限制,并非人人都能成为理财方面的专家,因此人们才需要找在理财方面专业的人帮自己打理资产。
很多的高级管理人员和科技专家,他们可能是业界的精英,但是他们对理财并不是非常了解,他们需要理财专家或者规划师帮他们规划他们的资产,在更专业的领域,找更专业的人和更专业的机构帮他们规划。
中国工商银行是国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一,早在2000年,工商银行上海分行就推出了个人理财工作室,开创了商业银行个人理财规划业务的先河。
现在,工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统,培养除了一批具有专业水准的个人客户经理,并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持。工商银行理财规划通过全面采集客户信息、评估资产负债状况,依*先进的科技系统按照科学的方法为客户重新摆布资产、运用财富,为其出具详尽的理财分析报告,并通过定期跟踪、回访,对客户从出具报告开始进行全过程管理,使客户保持在既定的理财轨道上,以此为客户建立一个安心、健康的生活体系,轻松实现人生各阶段的目标和理想。
理财规划案例分析 王先生是一位在政府工作的处级干部,虽然收入不是特别高,但工作和生活都很稳定,而且公务员福利好,平时的开销也不是很大。
有次他和朋友聊天,说起退休以后有什么打算,他想起了年轻时候的梦想,就是能够游遍祖国名山大川,最好还能走出国门看看。只是这些都是二十年之后的事了,现在自己才四十出头,那么远的事自己还真计划不了。朋友推荐说:“不如去试试工商银行的理财策划业务,听说能为客户打理资产,制定可行的财务方案。
说不定能帮你定出个计划来。” 抱着试试看的态度,王先生找到了工商银行的理财客户经理。客户经理专业的素质和热情的态度给他留下了深刻的印象。
讲明来意之后,客户经理请王先生填写了一份相当详细的客户信息调查表。调查表内容包括王先生的个人情况、风险承受能力、家庭年收入和支出项目,以及当前的存款、保险、股票、基金、房产、汽车等资产状况以及王先生的理财目标。
客户经理解释说:“我们最终出具的理财策划报告是基于您提供的各种数据的,因此,您给出的资料越为详实,报告对您的指导作用就越大。至于资料的保密性您尽管放心,我们有一套严格规范的保密机制,即使是尊夫人来要我们也不给的。”
