王洪章死了 建行董事长王洪章:考验银行风险定价水平的时候到了
3月24日,海南博鳌论坛期间,中国建设银行董事长王洪章围绕中国金融监管体制改革与银行创新、房地产市场行情、银行业经营、不良资产处置以及中国经济展等时下热门话题,接受了《第一财经日报》记者专访。
监管体制要鼓励商业银行创新
对于时下备受关注的金融监管体制改革,王洪章这位具有监管经验要跻身商业银行管理一线的“金融老将”也有着体悟。
“世界上没有最好的监管体制,应该有最合适的监管体制,这种合适的监管体制能够使得商业银行和金融机构效率更高,成本更低。”王洪章对《第一财经日报》表示,从中国情况看,监管体制是要更好的为实体经济服务,无论何种监管体制,要鼓励商业银行创新,没有创新,银行就无法为实体经济提供良好的服务。
“无论是合并监管还是分类监管,应该鼓励商业银行更好地进行创新,体制创新和机制创新是一个永恒的过程中,银行在创新过程中不断与监管部门探讨,给予银行体制、机制、牌照和产品的创新空间。”王洪章告诉《第一财经日报》记者。
作为国有大行的掌门人,王洪章在采访中一再强调体制创新和机制创新的重要。他表示,完善体制机制,最大限度地释放创新活力。“十三五”期间,建设银行将坚持统筹协调,进一步理顺创新体制机制,进一步破除制度藩篱,切实解决创新中面临的人才队伍、财务费用、技术支撑、流程效率等深层次问题。
正在研究不良资产市场化处置手段
“未来大银行要提升利润增长,主要还是利息收入和非利息收入。”对于未来商业银行的盈利和经营收入,王洪章表示,一块就是新兴业务或中间业务等,特别是资产管理、托管等表外项目。这一部分市场空间大,人们的需求也较为多样化,主要带来非利息收入。另外一块就是通过提升风险定价水平获得较高利息回报水平。银行业务的本质就是经营风险。
“不是说利差收窄,发生了不良,我们就不做了。实际上,现在正是考验我们的风险定价水平的时候。谁的管理水平高,谁的定价能力强,谁就可能获得高的收益。”王洪章强调。
2015年末,我国商业银行不良贷款余额为1.27万亿元,同比增长51.3%,全年新增不良贷款4319亿元,不良贷款余额连续17个季度增加,不良率1.67%,较年初上升0.42个百分点。
对此,王洪章表示,2015年我国商业银行不良贷款率较年初有所上升,但与国际同业相比仍处于较低水平,拨备相对充足,风险抵补能力较强,信贷资产质量总体平稳。银行业总体运行平稳,风险可控。
“金融市场最大的挑战在于,在目前的经济新常态和去产能、去杠杆、去库存的背景下,银行能否适应这一过程,商业银行如何通过综合化服务,如何通过自身的转型是适应经济结构的转型,来解决目前不良贷款不断上升的问题。”王洪章表示。
在不良资产的处置方面,王洪章表示,建行正在研究不良资产的市场化处置手段,凡是符合市场化的手段,都应该给予商业银行一定的空间和监管支持,使得不良资产得到更好的消化。
房地产风险可控
对于时下房地产火爆的市场行情,王洪章表示,虽然近期在北上广深四个城市出现了房地产价格有所上涨,但地方政府采取了稳定的措施,而不是禁止或打压的措施。
“商业银行密切关注一线城市房价上涨的状况,从现在看,整体来说一线城市房价上涨风险可控,同时大型商业银行办理住房按揭贷款有所增多,对于楼盘、一线城市的房地产风险情况进行了分析和预测。从总体上看,房地产风险还没有显现出来。一方面政府的措施及时有效,同时,银行已经应对过几轮房地产市场的波动和暴涨方面,也积累了制度和经验。”王洪章表示。
尽管一线城市房地产市场供过于求,但是一个不可否认的事实是,二三线城市房地产库存积压。对此,王洪章表示,针对于二三线城市的房地产积压的情况,政府和金融机构制定去库存的政策是合理的,有利于盘活积压的房地产,有利于老百姓享受到更多的实惠,有利于产生更好的效益。
房地产市场对于商业银行而言,既有涉及开发商贷款也涉及到个人住房按揭贷款,这意味着对银行的风控水平提出了考验。对此,王洪章表示:“除降低首付比例外,还要提高金融服务能力。一些需要住房的人,其购房能力恐怕也在受到检验。对于银行来讲,要进行认真评估和论证,如果100%由银行贷款,银行信贷政策要认真分析论证,必须认真分析确保贷款风险不受到侵害。”
“城镇化是化解二三线城市积压的措施”。王洪章表示,银行在城市和乡镇有网点优势,利用这些金融服务,银行要对于打工和学生这些需要住房的贷款者进行评估和论证,无论是有首付还是零首付,都需要认真进行评估和论证,不会因为其没有偿还能力和贷款而由银行发放贷款。
中国没有进入“通缩时代”
与众多经济学者的判断类似,王洪章对中国经济有着乐观积极的态度。在他看来,当前我国经济出现了一定的下行压力,但总体来看,我国经济仍然运行在合理区间内。
“中国没有进入通缩时代,中国经济韧性较强,包括我国的资源、人口和城镇化和解决脱贫问题的条件非常雄厚,需要投入的很多。在政策方面,包括货币政策和积极的财政政策,从国民经济相对指标来看,都不会产生通货紧缩,因为需要资金的地方很多,中国经济韧性非常大。”王洪章。
对于未来的人民币利率走势,王洪章表示,现在利率市场化改革已经基本完成,人民币加入SDR,这意味着人民币国际化程度越来越高。在国际化进程中,人民币利率要接受人民币国际化的检验,要从经济的走势来分析和预测利率的走势。“十三五”规划提出,未来五年GDP保持在6.5%-7%,所以中国利率的走势一定是与这一GDP指标相联系的。
对于人民币汇率走势,王洪章表示,当前我国国际收支状况良好,国际竞争力仍然很强,跨境资本流动处于正常区间,人民币不存在持续贬值的基础。
对于人民币不存在持续贬值的原因,他具体分析称,第一,从长期来看,汇率的波动和经常项目收支情况紧密相关。第二,尽管近两年来我国对外贸易的外部环境严峻,但我国并不需要通过拉低人民币汇率来刺激出口。第三,尽管总有所谓“资本外逃”等言论见诸报端,但实际上我国的跨境资本流动处于正常区间。
