合众人寿戴皓介绍 合众人寿董事长戴皓:两提案剑指保险行业“不公平”
经济观察网 记者 韩宋辉 全国两会开幕一周,各人大代表、政协委员直抒胸臆,其中,如教育公平、就业公平等对于"公平"的呼声越来越高。合众人寿董事长戴皓的四份提案中,有项提案剑指保险行业中存在的不公平现象,小到保险业营销人员的个税问题,大到养老服务产业的环境问题。
"关于保险营销员的提案,是结合总理关于解决最低层收入,解决收入不平等的问题而写的。保险营销员是比较辛苦的,然而他们的收入甚至连农民工都不如。"戴皓表示,收入本来就不高,还要承担很高的税负,这是不公平的现象。
而另外一种"不公平"的承受者是保险公司本身。"我这次提养老的最关键问题就是养老领域再也不能建立两个轨道了",戴皓说,以前有个养老服务产业,现在出来个养老产业。养老服务业什么(税费)都不用交,房子也是政府拨的,福利政策都有;而养老产业什么(税费)都交,这就没法竞争了,怎么竞争?
"主力军"困惑
目前,全国保险营销员人数约为300万人,占全国保险从业人员总数的75%;营销员创造的保费收入,在2013年寿险和产险中分别占56.7%和20.4%。
不管从人员数量还是其所创造的价值来看,保险营销人员都是保险业的主力军。然而,在保险业进入发展的黄金时代之际,营销员队伍的问题却日益暴露,呈现出"年龄大、学历低、收入低、流失快、社保缺失、增长乏力"的尴尬局面。
实际上,这几个问题是互相交织和影响的。根据合众人寿提供的数据,2011年至2013年,营销员年平均收入26243.4元,月均2186元,约为我国城镇非公企业从业人员月平均工资4289.5元的一半。与公务员的低工资好福利不同的是,截至2014年5月,42%的保险营销员连社保都没上。
而这种低薪、福利差的待遇,导致了整个保险营销员队伍极其不稳定而且增长乏力,2011-2013年全国有508万人次加入营销员行列,同时又有502万人次流失;2011年以来,保险公司增加20多家,营销员仅仅增加5万人。不仅如此,留在营销员队伍的群体还呈现出"年龄偏大、学历偏低"的特点,目前,保险营销员队伍中,40岁以上的占39%,高中及以下学历的占66.4%。
昔日红极一时的职业,缘何今日如此尴尬?在戴皓看来,这与我国现行的税赋政策脱不了干系。
保险营销员微薄的薪资却要被重复征税。根据现行税制,营销员和公司都要按月缴纳营业税,同一笔收入被征两次营业税;不仅如此,营销员同一笔收入既缴纳营业税又缴纳个人所得税。
而且,营销员作为非雇员,个人所得税起征点1333.33元,远低于雇员的3500元。在这几重打压之下,营销员背负沉重赋税,到手的工资已所剩无几了。
"保险营销员是比较辛苦的。"戴皓说,收入本来就不高,还要承担很高的税负,这是不公平的现象。
为了体现税收公平,戴皓认为,应该提高营销员展业成本扣除比例。目前,我国执行的还是2006年国家税务总局所规定的,不征收个人所得税的展业费用比例为40%。"由于竞争加剧和通货膨胀等因素,展业费用在佣金中的占比大幅提高,我建议对现行展业费用扣除比例从目前的40%提高到77%。"戴皓直言。
"双轨"待破
保险公司所投资的养老服务产业,戴晧亦有话要说。
目前养老市场存在公办和民办两种体制,公办的养老机构由政府投资,运营上享受各种税费减免以及财政补贴,因而公办养老机构价格低廉、门庭若市。而相比之下,民营市场化养老机构因成本高而应者寥寥。
戴皓介绍,公办是非盈利性的,如果民营申请公办也会有这样的政策,但只是对小型的企业,大型企业做,不可能申请非盈利性的,非盈利性的实际上也是盈利,只是赚钱的手段不同而已。
"我这次提养老的最关键问题就是养老领域再也不能建立两个轨道了",戴皓说,以前有养老服务产业,现在出来个养老产业。养老服务业什么(税费)都不用交,房子也是政府拨的,福利政策都有;而养老产业什么(税费)都交,这就没法竞争了,怎么竞争?
"所以我们建议,不要搞双轨制,双轨制对整个社会的资源是一种创伤,无论是民营还是国有,都是给国家社会做贡献,能不能合在一起,政府通过购买服务的形式来实现。"戴皓认为,作为养老产业和服务业前期是需要扶持的,可以给予几年的政策,将来发展好了把它作为项目来调节就好了。
据了解,从国际惯例来看,以欧美为例,政府更多地投资于那些私人不投的领域,如互联网早期在国外试水时,美国就是国家在投,最后转给企业。"其实,养老产业不是科技含量很高的产业,政府可以通过采购的形式,而不是直接参与。"戴皓表示,如果政府都参与了,而政策又不一样的话,这个事别人就没法做了。从另一个意义来讲,我们整个资源就自己跟自己打,存在壁垒和不公平的行为,就做不下去了。
把国人境外消费拉回来
此外,戴晧也关注中国消费方面的问题。
根据调查,2014年中国消费者在全球消费高档商品1060亿美元,其中在国内消费250亿美元,同比下降11%,而在国外消费810亿美元,同比增长9%。2014年中国消费者76%的高档商品消费发生在国外,中国消费者高档商品消费外流严重。
戴皓说,究其原因,主要是税负问题。我国现行税制格局中,70%的税收来自增值税、消费税和营业税等流转环节,剩下不足30%的税收来自企业所得税和个人所得税。中国商品的税收是美国的4.17倍,是日本的3.76倍,是欧盟15国的2.33倍。其实,站在全球角度来看,这也是公平性问题。
戴皓建议,应大幅度降低税率,把目前高档商品进口关税、增值税和消费税降下来。由此,将数额巨大的海外高档商品消费拉回国内,让国人在国内也能够买到和国外同样便宜的高档商品,而不再舍近求远。
