保险赔偿小三 填写保险受益人要慎重
保险保险受益人是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。但投保人在签合同时胡乱填写很容易带来麻烦。
案例透析 老公车祸意外身亡 保险受益人写着“小三”
案例1：老公车祸意外身亡，郝女士悲痛地为丈夫办完丧事。在郝女士去保险公司申请保险理赔的时候，她意外地发现，老公在保险受益人一栏里写着“小三”的名字。郝女士犹如五雷轰顶，不能接受。郝女士问，自己与丈夫共同养育了一个女儿，而“小三”并无所出，能否将保险受益人改为女儿。保险专业人士对于郝女士的遭遇表示同情，不过，保险公司表示，他们会尊重死者的意愿，将高达110万元的保险赔偿金全部赔偿给死者生前指定的保险受益人。
案例2：李先生于2001年5月购买了一份人寿保险，2009年10月不幸猝死，按照保险合同条款约定，受益人可以获得14万元的身故保险金。就因为这一笔身故保险金的处分问题，却给本来很和睦的家庭蒙上了一层阴影。李先生的父母和妻子以及儿子都是法定受益人，其父母和妻子对身故保险金的分配数额，都各持己见不让步，最后还是以法院判决说了算。
从以上两个案例我们不难发现，保险受益人的选择关系到多方的利益，填写出现错误，容易引起保险纠纷等问题。那么，保险受益人怎么选择才正确呢？
有保险专家称，保险受益人又称为“保险金领取人”，是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。是投保人最想保护的人，指定受益人时应该注意三点。
1、指定要明确。避免使用模糊的身份词语等表示，如“法定”、“丈夫”、“孩子”等，要明确写清姓名，否则容易产生遗产纠纷。
2、受益人应由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时需经被保险人同意。
3、指定多人为受益人时，应在保单上写明各人的受益顺序和受益份额，否则受益人按照相等份额享有受益权。
那该如何变更受益人才有效？
（1）书面通知是关键
被保险人或投保人可以根据自己的意愿指定受益人，也可以对受益人进行变更，但变更受益人必须以书面的形式通知保险公司，由保险公司批单变更方能产生法律效力。
（2）自行变更无效
实践中，很多投保人与被保险人都认为既然我有变更的权利，那我就可以自行口头约定变更某人为受益人，或者通过遗嘱的方式指定某人为受益人，理赔时保险公司就应当按照我的意愿对受益人做出赔偿。问题并没有这么简单!“书面通知”是法律规定的形式上的法律要件，没有通知保险公司，就意味着没有履行合法的变更保险受益人的手续，此次变更就是无效的。
受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。而且，《继承法》第3条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，也就是说，公民遗嘱处分的财产必须满足两个条件:个人完全所有的、合法的。但是，《保险法》赋予被保险人的权利只是——合法变更受益人，被保险人生前对其身故后可能产生的保险理赔金并没有完全所有权，因此被保险人在遗嘱中处分的财产并不是合法的财产案件，违反了《继承法》与《保险法》的强制性规定，侵害了受益人的合法权益。
凡是没有书面通知保险人的变更受益人的决定，在法律上都是不能被认可的，不能影响到原受益人的受益权。因此，被保险人在对保险合同的受益人进行变更时，一定要弄清楚自己对于保单所拥有的权利，以免因为误解或缺乏相关法律知识而失去相关权利 ，最终不能实现自己的真实意愿。
