吉晓辉的儿子 吉晓辉:力争成为金融市场 人民币产品开发的主导者

上海力争到2015年成为全球性人民币产品创新、交易、定价和清算中心。作为一家总部设在上海的股份制银行,浦发银行寄望借助上海国际金融中心先行先试的优势,在未来五年发展成与建设国际金融中心进程相适应的金融旗舰企业,为上海国际金融中心建设做出积极贡献。

浦发银行董事长吉晓辉日前接受早报记者采访时表示,“十二五”时期,浦发银行将稳步推进国际化和综合化经营步伐,目前已投资或正在投资的公司包括浦发硅谷银行、村镇银行、金融租赁公司、城商行和基金公司等。

“我们将积极拓展跨市场的业务增长空间,在借鉴国外商业银行金融产品创新的基础上,鼓励开发具有高附加值的中间业务产品,力争成为金融市场人民币产品开发的主导者。”吉晓辉表示。

57岁的吉晓辉回归银行业恰好五年。2007年5月,吉晓辉入职浦发银行董事长、上海国际集团董事长,之前的五年,他从工行上海市分行行长转身,受命组建上海政府主管金融的核心机构——上海金融服务办,同时兼任上海市政府副秘书长。

“力争成为人民币产品开发的主导者”

东方早报:你如何看人民币国际化?上海要在2015年建设成为全球性人民币产品创新、交易、定价和清算中心,商业银行将面临哪些机遇?

吉晓辉:从国际经验看,国际金融中心的崛起和本国的实体经济发展密切相关,与本国货币的国际化相伴而成。作为全球第二大经济体,中国需要建立一个与其经济地位相匹配、以区域内金融机构和货币为主的一流国际金融中心。

从历史上看,本币的国际金融中心往往产生于本土的金融中心。因此上海国际金融中心的建立过程,也是人民币国际化的过程。根据“十二五”时期上海国际金融中心建设规划,上海力争到2015年成为全球性人民币产品创新、交易、定价和清算中心。商业银行作为金融市场的参与主体、经营货币的主体和流通货币的中介,人民币国际化必将对其发展产生深远的影响。

在我看来,具体对商业银行的影响体现在以下几个方面:

第一,人民币国际化有利于国内商业银行在跨境金融市场和境外贷款等业务领域确立优势。跨境贸易人民币结算试点工作开展以来,境内商业银行可以为境外企业提供人民币汇兑业务以及各类结算业务。此外,商业银行可通过创新人民币金融衍生产品、提供清算及跨境财富管理类等产品来拓展业务空间,提高中间业务收入比例。

第二,人民币国际化有利于加快推进国内商业银行的国际化步伐。随着人民币国际化进程的推进,人民币境外存放、流通将促进我国商业银行人民币境外业务的扩展,推动商业银行逐步建立自身的全球服务网络,加快海外布局的步伐,提高国际化服务的技术和水平。同时,人民币国际化的发展使国内商业银行海外分支机构能够开展国际结算等人民币业务,拥有外资银行所不具备的独特竞争优势,从而有利于其在海外的发展壮大和竞争力的提升。

第三,人民币国际化有利于金融创新。随着人民币国际化的提速和国内金融市场的开放,境外的非居民将产生更多对人民币贸易和融资的需求。这就要求商业银行能够提供多样化、创新性的人民币产品服务,以满足客户的多元需求。

外资银行在金融创新产品和海外网络方面较国内商业银行更有优势,这种竞争的压力也必将推动商业银行的人民币产品创新。在银行业竞争日益加剧、传统利差收入逐步下降的情况下,金融创新对商业银行的战略转型尤为重要。

东方早报:在人民币国际化的进程中,商业银行面临的挑战可能有哪些?

吉晓辉:首先,人民币国际化的推进将引入更多的市场参与者,有可能对中资银行造成较大的竞争压力。人民币国际化为外资银行进一步拓展中国内地市场提供了契机。尽管中资商业银行在经营人民币产品方面具有本币经营的优势,但国际上历史悠久的大银行如花旗银行和汇丰银行在经营境外货币业务方面经验更丰富,对中资银行构成较大的竞争压力。

与此同时,人民币国际化的推进将增加商业银行资产负债管理的难度。人民币国际化使得国内商业银行的资产负债表从国内延伸到国际,来源于国际市场的资产和负债在资产负债表中的占比会有所上升。与此同时,人民币国际化带来的汇率和利率改革的加速,对商业银行完善资产负债表中的利率、汇率风险敞口管理提出更高的要求。

此外,人民币国际化的推进将增加商业银行风险管理的难度。一方面,人民币国际化的推进使得国内商业银行不仅要掌握境内试点企业的有关情况,还要了解其境外交易对手和境外参与行的相关信息,并承担更多的关联责任和相关的信用违约风险。另一方面,人民币国际化的发展将进一步打通境内外资金流动渠道,为洗钱等非法金融活动提供了温床,如何应对跨境金融非法活动风险,是商业银行面临的又一个新的挑战。

东方早报:浦发银行为此做了哪些准备?

吉晓辉:从人民币国际化对商业银行的影响可以看出,商业银行应加快战略转型,以应对人民币国际化带来的机遇和挑战。

具体到浦发银行,我们正积极推动国际化经营,为适应经济全球化和人民币国际化的趋势,商业银行应逐步在目标海外市场设立分支机构,积累海外市场经营经验,培育国际化经营管理的专业团队,逐步形成合理的国际化布局。

目前,我们已经建立了较为完善的跨境人民币清算网络,在港澳地区,新加坡、越南、蒙古等国均建立了人民币清算渠道。2010年年初,我们在业界率先推出了《跨境人民币金融服务方案》。2011年6月,浦发银行香港分行的正式成立,为浦发银行跨境人民币业务提供了境外服务平台。

我们还鼓励和支持金融创新。在借鉴国外商业银行金融产品创新的基础上,鼓励开发具有高附加值的中间业务产品,力争成为金融市场人民币产品开发的主导者。结合跨境人民币市场需求和发展特点,我们也在积极研发和创新包括跨境人民币项目融资、贸易融资及跨境人民币直投业务等新产品。

针对可能出现的风险敞口,我们加强了跨境贸易融资业务的风险管理,加强汇率和利率风险敞口管理,加大反洗钱的力度。