【什么都没有 在哪里能借到钱】不用抵押网上就能借到钱

借款合同分为民间借款合同和银行借款合同。一般银行借款合同比较复杂，会对借款人的信用和财产状况进行评测，以保障借款合同的实现，光有身份证是不能保证借款成功的。而民间借款合同则是基于当事人双方的信任而达成的合同，相比银行借款简单，有身份证或者其他凭证都可以实现借款合同的。

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互联网除了能花钱,其实还能借到钱,甚至还不用你提供任何抵押和担保。这对“求钱若渴”的小微企业经营者来说,无异于天上掉馅饼。

在互联网企业、金融机构蜂拥而至的过程中,一种集结民间资本力量的融资模式P2P信贷服务公司(以下简称P2P信贷)借助互联网的平台成为其中一股新鲜力量。有数据显示,目前国内已有2000余家P2P信贷,2007年至2011年上半年,其整体融资规模由2000万元飙升至60亿元。

然而,游走在灰色地带的P2P信贷却在期盼着将行业纳入监管体系中,他们迫切希望能取得合法的准生证,摆脱非法集资的嫌疑。

“什么都没有,通过网站也能借到钱!”回想在点点贷的借贷经历,陈华强自己都不敢相信。

去年底,陈华强在临沧的一座山脚承包了千亩荒山,引进市面上越来越少的“野猪”和2000头各类山羊,建起了自己的睿德绿色养殖基地。如今,陈华强的绿色养殖基地已搞得风生水起,并为自己的猪肉、羊肉注册了商标。

良好的市场发展前景让他看到了更大的商机,于是,他萌生了扩大养殖场规模的念头。按计划,养殖基地扩大规模至少需要15万元,一下子上哪儿去弄这么多钱?没有房产等抵押品,也从未与银行打过交道的陈华强很是发愁。

一筹莫展之时,一个朋友建议他到网上去借贷。一番比较后,陈华强选择了点点贷。“我先是在点点贷的论坛里转了好久,看了网友们的建议和贷款攻略后决定出手了。”上月初,陈华强抱着试试看的心态在点点贷注册成为VIP会员,并按要求上传了相关资料完成了贷款认证。几天后,点点贷的贷款专员对他上传的资料进行了核实和确定,这个月初,陈华强拿到了15万元借款。

“前后大概用了不到一个月的时间,出乎我的意料。”无需任何抵押,便捷快速地拿到借款,让陈华强很是惊喜。

陈华强的经历来自于眼下在网上越来越热的P2P信贷业务,虽然他借款的点点贷平台注册地在长沙,但并不妨碍他借款。

“借贷人能借多少钱,完全取决于其提供资料的详细度、信用评级。”翼龙贷CEO王思聪说,在借贷流程中,翼龙贷提供借贷双方的信息,撮合的一般是小额无抵押贷款,是一种纯粹的信用贷款。简单地说,在P2P贷款平台上,商品即是各借款人的利息和还款方式,买卖双方则是出借人和借款人。

翼龙贷是一家注册于北京的P2P公司,也是业内倡导纯网贷的公司之一。“我们应该叫做互联网金融中介或者互联网借贷中介。”王思聪这样定位自己,“现在很多公司都叫P2P,但实际上很多公司的重点还是放在线下,我觉得这是混淆了,通过线上贷款的才是真正的P2P。”

P2P网贷是通过网络平台完成的小额贷款交易,其特点是:资金供需信息直接在网上发布并匹配,供需双方直接联系和匹配,不需经银行、券商或交易所等中介。

以翼龙贷为例,借款人在翼龙贷平台上注册,并填写身份、年龄、职业、欲借款金额等信息。房产等担保物并非必须选项,不过可借此增加借款人的信用度。据王思聪介绍,在翼龙贷上,放款人甚至可以设定放款利息、额度、年龄等要素条件,实现自动放款。

为控制风险,王思聪介绍称,翼龙贷通过覆盖全国4省市30个城市的分支机构以及合作机构,对借款人信息进行“前置审核”。后台对借款人发布的信息审核通过后,其借款需求才会被发布在平台上,以供出借人投标。王思聪坦言,风险把控是P2P的生存之本,“从我们的经验来看,一般来说,一个借款人的额度,要有5个人以上的放贷人才能最大限度地分散风险。”

“天下没有做不成的融资。”融道网中国融资渠道创始人兼总经理周汉从1998年开始涉足融资,具有丰富的银行融资、私募融资、融资咨询经验。但是十几年融资实践,让他深切感受到中小企业融资难实际上是难在信息不对称。

“通过互联网这个先进工具,能够帮助全社会提高资金融通效率,降低资金融通成本,让天下没有做不成的融资。”周汉说,互联网是一个低成本高效率的信息传播渠道,希望利用这样一个好工具,让大家都能顺利高效地进行融资贷款,从而使全社会提高资金融通效率,降低资金融通成本。

在他看来,未来借助互联网的借贷平台业务将出现“井喷”。

近年来,虽然银行大力推广小微贷款业务,但相比之下,小微企业从银行获得的信贷份额依然比较小,难以满足众多企业主庞大的融资需求。“单个小微企业融资规模一般不大,但一个区域的融资总规模肯定非常庞大,仅靠银行还有些力不从心。”一家国有银行昆明分行小微企业信贷中心负责人透露,全国中小企有4000万家,银行目前提供融资的小微客户只有100万家。

因此,银行重视小微贷业务,并不会给网贷公司太大影响。网贷平台公司偏向于从事贷款额为300万元以下的微型企业或个人交易业务,而银行业务则倾向于发展500万元以上的小企业贷款,两者的目标客户群有别,构成的直接竞争不大。

这足以证明,在民间冗余资金过量、融资渠道不足的当下,P2P网络借贷有着巨大的生存和发展空间。

事实上,与银行信贷相比,P2P网络贷款模式的吸引力在于直接透明以及信用估值两套体系。由于出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同,一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息等,使得这种情况下的借贷行为可以规避一部分风险;同时,在P2P模式中,出借人可以对借款人的资信进行评估和选择,信用级别高的借款人将得到优先满足,其得到的贷款利率也可能更优惠。

此外,由于出借人将资金同时分散提供给多个借款人,资金风险也获得较大程度的分散。

“P2P民间信贷平台与银行之间的竞争关系并没白热化,且存在业务合作和对接的可能。”国内第一家P2P网络借贷平台拍拍贷相关人士说,目前P2P贷款全行业都需要“第三方资金托管”服务,但银行部门一般以“资金额太小为由”拒绝,这就给了P2P信贷更大的生存空间。

不过,高增长的同时,这个行业也一直饱受争议。

它的正面是对接了中国众多缺乏融资渠道的个体工商户、小企业主和有理财需求且拥有闲散资金的市民。当前股市低迷,楼市里投资性需求被遏制,不少缺乏理财渠道的投资者把目光瞄向了P2P贷款;而P2P贷款的借款人多为有着短期周转资金需求的个人。

在P2P平台的借款中,不乏用于企业经营周转的个体工商户和小企业。“实际上,五六成借贷人都是用于企业经营,年化利率约在18%。”王思聪以翼龙贷举例称,该平台将最高的借款上限定为200万元。而根据相关规定,在登记中心,这个额度上限被定在500万元。人人贷创始人、友信CEO张适时也透露,在友信平台上,七成以上的借款人是中小企业主。

它的另一面则是这个行业备受抨击的地方——P2P公司并非用自有资金放贷,且因无相关的监管,其借贷规则均由P2P公司自行制定,很有可能成为非法吸储和高利贷的温床。此外,目前行业存在法律法规缺失、政府监管空白、商家资质良莠不齐、容易引发经济犯罪等问题。而对出借人来说,最大的担心还是P2P网贷平台的风险,一旦网贷平台因经营不善亏本倒闭或者负责人卷款潜逃,出借人或将血本无归。

而在去年9月,银监会发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》,要求银行业金融机构务必建立与人人贷中介公司之间的“防火墙”,严防人人贷中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷,防止民间借贷风险向银行体系蔓延。这引起了各方对人人贷模式的种种质疑。

P2P贷款模式首创于英国,但目前全球最大的P2P网站是美国的prosper网站。prosper创始人克里斯·拉尔森曾将他的公司比做eBay。eBay拍卖的是商品,而prosper拍卖的是贷款。

目前,P2P信贷这种舶来品在国内却走出了不同的道路。目前的模式主要分几类:一种是以人人贷、拍拍贷为代表的线上模式,借贷双方通过网上竞标来直接实现借贷需求匹配;另一种则是P2P信贷理财计划;此外,还有以数银在线为代表的将银行作为主要对接目标的金融服务外包模式等等。