周斌恒天财富 打造极致的财富管理服务—专访恒天财富董事长周斌
时代变化太快。对财富管理行业而言,唯一不变的就是变化。经历过行业巨变之后,财富管理机构究竟应该如何转型?什么样的机构能引领下一阶段的行业潮流?
【正文】
国内领先的大型财富管理机构恒天财富董事长周斌,在接受《财富管理》杂志专访时表示,财富管理机构的大转型必须始终围绕“以客户为中心”的根本目标,具体来说,就是要提供量身订制的金融产品,优化财富管理服务体验,提供贴心的增值服务等。
恒天财富常常提到的“提供极致的财富管理服务”“,极致”从哪里来?除了金融的专业精神,还需要运用互联网、云计算、大数据等先进的技术手段,服务的理念和技术的创新都源自恒天经营理念的核心“用户思维”。
这一思路也体现在恒天财富的业务转型上。9 月末,恒天财富宣布:恒天财富已确立财富管理、资产管理和理财教育三大业务板块。其中,资管转型已取得突破性进展。恒天财富资管事业总部正式成立,调整了组织架构,成立了六大事业部(固定收益、股权并购、二级量化、投融资顾问及另类、海外投资、家族办公室),配备了核心管理人员,未来将结合市场形势和客户需求,寻找优质标的资产,开发差异化的特色优质金融产品。
这标志着恒天财富资管转型迈出极为关键的一步。这也意味着恒天财富资管转型大幅度提速,未来将朝更务实的金融产品创新、开发与设计的目标迈进。这是中国蓬勃发展的财富管理机构向资管产业链上游拓展的又一“缩影”。
恒天财富 2011 年 3 月从中融信托的私人银行部脱胎而出,5 年来已经发展成为国内领先的大型金融服务集团,拥有 70 多家分支机构和近 3400 名专业人员,现已在财富管理、资产管理、理财教育等多个领域提供专业服务。
截止 2016 年 9 月底,恒天财富已为六万个高净值家庭进行了资产配置;累计配置资产规模突破 4000 亿元人民币,其中 2016 年前 9 个月新增资产配置规模突破 1200 亿,达到 2015 年全年水平。
恒天财富战略转型引起了中国金融行业的广泛关注。
《财富管理》: 您觉得当下中国的财富管理行业处于一个怎样的发展形态?
周斌:2016 年对中国财富管理行业来说是一个分水岭。2011~2014 年,这是中国财富管理行业“野蛮生长期”, 无数的财富管理机构如雨后春笋般相继冒出。从2015 年下半年开始,金融监管开始加强,我国的财富管理政策日趋明朗化,2016 年更是被业内人士称为财富管理的“规范元年”。
2016 年下半年,中国财富管理行业将迎来历史变革。随着监管的严格执行,资本市场剧烈
振荡,大量在风控合规上有欠缺的机构将面临被整合、被洗牌的命运。当前,中国财富管理行业快速发展,剧烈变动。财富管理行业存在的意义是为客户创造价值,心里没有客户,不能提供至臻完美的产品,最终都会被市场抛弃。
所以,恒天财富的企业使命是“以客户为中心,做好财富管理”。恒天财富的战略转型和企业变革都必须紧紧围绕这一使命。
《财富管理》: 未来中国的财富管理机构会向哪方面转型?恒天财富在结合自身转型有哪些特点?
周斌:当下大变革、大整合的时代,不做决策就是最糟糕的决策。恒天财富将企业使命作为一切工作的根本出发点和目的,在推动战略转型上,也是如此。
恒天财富战略转型主要包括:确立三大业务板块,资产管理、财富管理和理财教育。资管转型在恒天内部被认为是恒天财富战略转型的“发动机”。恒天财富在 8 月正式成立了资产管理事业总部,并成立了六大事业部(固定收益、股权并购、二级量化、投融资顾问及另类、海外投资、家族办公室),配备了核心管理人员。
战略转型给高净值客户带来的直接好处就是,在深入洞察客户需求的基础上,量身定制差异化的特色产品。
同时,恒天财富还在推动服务转型,主要是运用互联网、大数据、云计算等技术手段构建了恒天金服平台,其目的就是要解决理财师和高净值客户之间长期普遍存在的信息不对称、沟通效率低、参与感差、信任度无等“核心痛点”。
另外,随着全球资产配置时代的到来,恒天财富也在积极推动全球化业务。今年 7 月,在香港成立了恒天国际资本,持有香港证监会颁发的第 1、4、9 号牌照,成为拥有“证券交易、就证券提供意见和资产管理”三方面业务的香港金融机构。
我们基于现实的定位,是向高净值客户提供靠谱的财富管理服务,做好资产配置和风险匹配,帮助客户赚钱。恒天财富有战略目标、有客群定位、有路径能力。我们财富管理行业的 O2O,
要比生活服务行业的 020 内涵更丰富,就是坚持“技术驱动和用户思维”。也就是说,互联网的技术手段不仅是恒天财富向客户提供标准化服务,降低客服边际成本的工具,更是满足客户个性化理财需求的路径。互联网平台仅仅是工具,以客户需求为导向是指导工具发挥效应的思想。在正确的思想下工具才能发挥出极致的效应。
《财富管理》: 财富管理机构向上连接的是资管方,但是资管方也在拓展下游财富管理端,您是怎么看待并处理与他们的竞合关系?
周斌:在金融改革提速的大背景下,混业经营是大势所趋。传统银行大力发展私行业务、家族财富业务,券商、互联网金融都在做一站式理财。资管机构、财富机构都在产业链上下游拓展,都在构建财富生态闭环。这是金融改革、机构转型的大方向,非常正常。
这说明金融行业的竞争日趋激烈,当然也为金融创新创造了良好的外部氛围。竞争的白热化,必然导致整个行业服务创新水平的提升。
但是,这也就要求我们必须发挥自己独特的优势,建立差异化产品策略、发行策略、营销策略和服务策略。
《财富管理》: 当前上游资管方也在遭遇资产荒,作为财富管理端的机构将如何应对?
周斌:“资产荒”这个说法,带有引号。确切地说,不是“资产荒”,而是“优质资产荒”。
优质资产很少,寻找起来很难,但不应该因此就降低项目的筛选标准。
就恒天财富而言,第一,我们高度重视风险管理工作,认为财富管理的本质就是风险管理,拼的就是“风险管理”能力;第二,寻求多元化的策略,更稳健地去配置资产,特别是我们的资管事业总部,加大了各类 FOF/MOM 产品的开发力度。
《财富管理》: 在风控建设上,恒天财富有何优势?
周斌:恒天财富自 2011 年诞生以来就一直强调,“财富管理的核心就是风险管理”。2015 年初,恒天财富独创的“三级漏斗型风控体系”作为经典案例被写入《私人银行》(作者:薛瑞锋、殷剑峰。出版社:社会科学文献出版社。
出版时间:2015 年 1 月。)一书。恒天财富 2015 年在“三级漏斗型风控体系”的基础上,在“募、投、管、退”过程中强化“管、退”两个流程,将三级风控体系全面升级为全面风险管理体系,覆盖产品全生命周期。
“全生命周期管理体系”更加完善。这一体系包括产品采集、机构准入、机构授信、审批、投后管理、兑付管理六个步骤。恒天财富理财产品采集推荐比例为 10:1,即平均每 10 款理财产品,只有 1 款最优质的产品推荐给投资人,以确保投资人资金投向安全、风险可控。另外,恒天财富还引入私募基金白名单准入法则,对私募基金进行从定量到定性的全面分析研究。
自 2016 年 6 月以来,恒天财富根据中国经济形势和客户的需求,在“全生命周期管理体系”上进行更多的迭代更新。
