李琳副局长 中国银监会黑龙江监管局副局长 李琳讲话
中国银监会黑龙江监管局副局长 李琳
各位领导,各位来宾:
大家上午好!
很高兴出席今天的《小企业会计准则》省内的贯彻大会暨师资培训会议。贯彻实施《小企业会计准则》是落实国家扶持小企业优惠政策,实现小企业又好又快发展的迫切需要,是改善小企业外部经营环境,促进小企业金融市场有序运行的迫切需要。
对加强小企业税收征管,促进小企业税负公平,加强小企业贷款管理,防范小企业贷款风险具有重要意义。在此我谨代表黑龙江银监局向长期以来关心支持银行业发展的各位领导、各位同仁表示衷心的感谢和崇高的敬意!
百业兴则金融兴,百业稳则金融稳,银行业的稳健发展离不开实体经济这一基础。支持实体经济发展,小微企业是重头戏。银监会积极响应党中央、国务院号召,近年来连续出台了多项政策措施支持小微企业发展。尤其是2008年全球金融危机爆发后,银监会果断提出了“两个不低于”目标,确保对小微企业贷款总量的持续倾斜。
2011年,银监会先后出台了“银十条”及其补充通知,在机构准入、资本占用、存贷比考核、不良贷款容忍度和服务收费等方面,提出了更具体的差别化监管和激励政策。
在黑龙江银监局的推动下,辖内银行业金融机构全部设立了小微企业信贷专营机构和部门。截至2012年1季度末,我省银行业金融机构小微企业贷款余额1410.3亿元,占全部企业贷款的27.
7%,占全部贷款余额的15%,已经连续三年实现小企业贷款增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年同期水平的“两个不低于”的目标。在2011年银监会小微企业金融服务表彰评选活动中。我局现场检查五处被授予“银监系统小微企业金融服务先进单位”荣誉称号,哈尔滨银行和龙江银行分别获“先进单位”、“特色产品”的荣誉称号。
黑龙江银监局推动小企业服务的主要措施:
第一,建立小企业金融服务的专业机制和体制,长期以来,黑龙江银监局督促辖内银行业金融机构按照市场原则和商业化运作模式,建立和完善小企业金融服务“六项机制”包括利率风险定价机制、独立核算机制、高效审批机制、激励约束机制、专业人员培训机制和违约信息通报机制,六项机制为小企业金融服务可持续发展奠定了基础。
第二,完善小企业金融服务的组织机构建设。一是建立全辖银行业金融机构层面的小微企业金融服务工作信息平台。构建了辖内12家分局、26家金融机构职责明确、上下联动、横向交流、政策及信息快速传导的工作机制。二是搭建小微企业融资服务学习交流平台。
建立了《小微企业金融服务工作简报》,面向全国银监系统、全省银行业和省直有关部门进行交流。三是为发挥专业化经营优势,我局积极引导辖内银行业金融机构全部设立了小微企业信贷专营机构或部门,并以专营机构或部门为载体,深化“六项机制”建设,坚持差异化发展方向,实现了专营机构有规模、有资源、有市场的专业化运作。
截至2012年1季度末,辖内银行业金融机构共设有小微企业信贷专营机构312家,其中,总行级机构15家,一级分行29家,二级分行、支行268家。
2011年末,我局按照银监会有关要求指导龙江银行设置了省内第一家持牌的、分行级小微企业信贷专营中心。今年,我局将继续指导该专营中心完善专营机制、科学设置网点、加大小微企业金融服务力度。
第三,保障对小企业信贷的持续倾斜。长期以来,黑龙江银监局指导辖内各银行业金融机构抓住政策机遇,在风险可控和可持续发展基础上,主动加强对符合国家产业政策和审慎性信贷条件的小微企业的金融扶持,努力帮助小微企业克服困难、稳定发展。
2011年,下发了《黑龙江银监局关于2011年小企业金融服务工作的意见》,督促各机构在守住风险底线的前提下,把“两个不低于”达标工作置于各项金融服务工作的首要位置,全面改进小微企业金融服务,实现小微企业贷款满足率、覆盖率和服务满意率的明显提升,鼓励中小银行尤其是城市商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行和村镇银行在商业可持续原则下特别关注和支持单户授信总额500万元以下的小微企业融资需求。
第四,研究制定小企业金融差异化的监管政策。2011 年5 月,银监会发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,从市场准入、非现场监管指标等方面提出一系列差异化的监管政策。我局积极落实有关政策,推动哈尔滨银行成为全国首家获批发行小企业专项金融债的城商行,实行市场准入事项与小微企业金融服务相互挂钩,对风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行,在资本充足率、存贷比、不良贷款率、发行专项金融债等方面实行差异化监管,鼓励和引导商业银行加强小微企业金融服务工作。
第五,充分宣传金融机构服务小微企业经验。一是充分利用电视台、报纸等媒体广泛宣传推广辖内机构小微企业信贷产品、小微企业金融服务典型事例和先进经验。先后邀请新华社等中央新闻媒体宣传推介龙江银行、哈尔滨银行、省联社等机构支持小微企业的信贷业务模式及经验。
二是举办“黑龙江小微企业金融服务宣传月”系列活动,组织辖内各分局、各机构通过小微企业金融服务工作成就展、知识技能竞赛、银企对接会、金融座谈会等形式,宣传小微企业金融服务成绩、特色产品、融资案例等。
人民日报、新华社、中央电视台、金融时报等32家新闻媒体对系列活动进行了跟踪报道,70余家网站进行了转载,通过多角度、多层面的宣传推介,营造了积极热烈的舆论氛围,初步建立了小微企业金融服务宣传的长效机制。
另外,要特别提到的是,黑龙江银监局注重与各级政府部门的联动工作,共同破解小微企业融资难题。一是积极与省工信委等部门就支持小微企业发展问题进行沟通,提出规范小微企业贷款收费等措施。二是与人民银行哈尔滨中心支行、有关银行业金融机构、担保机构等共同成立全省工业和信息化企业(中小企业)融资服务专家顾问组,为小微企业提供金融服务咨询。
三是与省科技厅共同举办“全省科技金融结合推进工作会议”,搭建科技金融合作平台,组建科技金融发展战略联盟。
组织龙江银行、兴业银行哈分行等金融机构分别与科技型小微企业、担保公司进行贷款及担保签约,推动形成多元化、多层次的科技型小微企业投融资体系。四是与省诚信办共同推进“科技园区小微企业金融服务信息整合试点”工作,为科技型小企业成长积极提供金融服务支持。五是与省银行业协会、小企业协会、担保企业协会等共同组织“银企对接会”,进一步解决小企业融资难问题。
今年,银监会对小微企业金融服务工作更加重视,省委省政府对改善小企业金融服务工作寄予厚望。我局将认真落实本次会议精神,督促并指导辖内银行业金融机构充分认识发布实施《小企业会计准则》的重要意义,积极采取有效措施,学习好、宣传好、贯彻好《小企业会计准则》,改善对小企业的金融服务,切实缓解小企业融资困难问题。
第一,要求银行业金融机构的贷款业务人员和风险管控人员重视和加强对《小企业会计准则》的学习,全面掌握《小企业会计准则》的规定,能够理解和使用小企业财务报表,进一步提升贷款业务人员和风险管控人员的业务素质和工作水平。
第二,要求银行业金融机构加强对小企业的信贷风险管控,对会计核算健全、具有良好会计信用的小企业,优先提供信贷支持。
第三,要求银行业金融机构建立和完善小企业信用信息征集机制和评价体系,根据《小企业会计准则》规定的财务报表格式,及时调整和完善小企业信用等级评价标准体系,根据小企业的财务状况、经营成果和现金流量对其偿债能力进行动态监控,切实缓解小企业融资难问题。
同志们,当前经济金融形势复杂多变,新情况新问题很多。我们坚信,在银监会、省委省政府的正确领导下,在有关单位的积极支持下,通过监管部门、银行业金融机构、小微企业的不断努力和社会各界的热心襄助,小微企业金融服务必将谱写更加辉煌的篇章。
希望借这次培训的契机,各单位可以统一思想,提高认识,协同配合,形成合力,培训我省实施《小企业会计准则》的强大师资,为《小企业会计准则》的顺利实施打下坚实基础,为我省经济社会又好又快发展和小企业更好更快发展做出更大贡献。最后,祝本次培训班圆满成功。
