李爱军金融局 北京市金融局李爱军:投贷联动为银行业提供了新发展空间
和讯互联网金融消息 12月21日,由凤凰WEMONEY主办的2016NF 峰会在京召开。北京市金融工作局处长李爱军在大会做主题演讲。
李爱军在发言中对科技金融创新中心和中关村(000931,股吧)创新平台战略进行了介绍。他提到,中关村作为全国创新创业最活跃的区域,去年新成立的企业大概是2.4万家,今年上半年新创办企业达到了8千多家,每天大概新成立8家企业。高成长的瞪羚企业目前在登记的达4千家,今年上半年年收入同比增长17%左右,估值在10亿美元以上的非上市的独角兽企业有40多家,数量仅次于美国硅谷。
这2.4万家企业里90%以上的企业都是科技型的中小企业,轻资产包括抵押物的情况会影响到企业融资。中关村示范区的投融资和其他地方相比具有明显优势,金融资源相对来讲比较丰富,但从融资难、融资贵的角度来看问题仍然比较突出。
根据李爱军的介绍,据不完全统计,在2万家科技企业当中获得融资支持的不到30%,收入1亿以下的企业,当年融资额度不超过7%,收入2千万以下的企业当年融资额度不足3%,每年有2千亿的企业的不到满足,从新金融服务角度来说还有很大的空间。
目前来看,银行、证券、保险、担保、投资机构尚未见到和科技型企业产生互补优势,协同创新融资平台包括股权和债权融合的模式还没有起来。而投贷联动试点为银行业提供了新的发展空间和发展思路,股权和债权相结合的模式,建立了风险分摊和利益分享的机制,有利于银行业打破传统的放贷正息差的简单模式。
以下为李爱军的发言实录:
李爱军:很高兴能参加凤凰专网搞的这么一个论坛峰会,我是北京市金融局的李爱军,自2012年以来我一直在中关村创新平台工作,主要是做金融服务科技创新方面的工作。今天讲新金融,应该说和刚才说到的金融科技和科技金融有一定的区别,各位专家讲的是金融科技这方面的东西更多,金融如何服务实体经济,如何服务科技创新这方面我做一些个人的见解。
大家知道,北京是四个中心:政治中心、文化中心、科技创新中心、国际交往中心,这是北京市的发展定位。从科技创新建设的角度来讲,金融如何在科技创新的整个服务中,使得它能够迅速成长,尤其是在小微企业服务和科技创新创业方面做得更好一些呢?我认为北京从金融发展的角度,尤其是新金融发展角度,对小微企业,创新金融建设起到了不可或缺的作用。
什么是科技金融,2012年国家九部委和北京市人民政府出台了《中关村建设国家科技金融中心的意见》,这个意见对科技金融有具体的描述。它是促进科技创新和高技术发展的资源综合配置和创新服务,是实现科技与金融融发展的一系列体制机制安排,包括业务制度、组织服务、市场创新。
在这个角度来讲,科技金融和金融科技有它的不同,金融科技这个角度来讲,多数是站在科技发展技术保障类来说的,科技金融角度更偏向于产业金融,包括文化金融、绿色金融等等。
从推动科技和金融融合的角度来讲,北京市建设国家科技金融创新中心,特别要服务科技型小微企业要发挥新金融的作用,下面我简要介绍一下我服务的平台叫科技金融创新中心,包括中关村创新平台战略这个角度,谈一谈个人的认识。
中关村作为全国创新创业最活跃的区域,2015年,也就是去年新成立的企业大概是2.4万家,今年上半年新创办企业达到了8千多家,每天大概新成立8家企业。高成长的瞪羚企业目前在登记的是4千家,今年上半年年收入同比增长17%左右,估值在10亿美元以上的非上市的独角兽企业,目前中关村这边是40多家,数量仅次于美国硅谷。
从科技创新企业快速发展的情况来看,它是需要多样化的融资需求的,尤其是初创期和成长期的企业占比比较大,刚才说到了2.4万家,90%以上的企业都是科技型的中小企业,轻资产包括抵押物的情况会影响到企业融资。
从中关村示范区角度来讲,投融资的明显优势和其他地方相比应该说有它的优势,金融资源相对来讲比较丰富。从融资难、融资贵的角度来看问题仍然比较突出,据不完全统计,在2万家科技企业当中获得融资支持的不到30%,收入1亿以下的企业,当年融资额度不超过7%,收入2千万以下的企业当年融资额度不足3%,每年有2千亿的企业的不到满足,从新金融服务角度来说还有很大的空间。
第二就是用股权投资和债权投资相结合,整合银行投资基金、保险、担保等金融服务资源,来营造大众创新、万众创业。从中关村这个角度来讲,科技创新资源是非常丰富的,为投贷联动试点提供了很好的资源,2016年投贷联动落地生根了,在北京等几个地区在试点。
国内天使投资和创业投资应该说是比较活跃的,天使投资的项目应该说是占据了全国的40%以上,创业投资项目和金额也占全国的30%左右。从上市公司的角度来看,已经达到了297家。
在“十二五”期间每年IPO企业数量是每年新增25家左右,在全球资本市场形成了中关村板块,尤其是创业板,新三板全国一万家,中关村达到了1500家左右。
从目前的情况看,银行、证券、保险、担保、投资机构尚未大见成服务科技型企业的互补优势,因此协同创新融资平台包括股权和债权融合的模式还没有起来。对银行角度来说,经营是稳健的,讲究安全性。在服务小微企业的角度看,服务创新创业角度看,应该说灵活性是不够的,创新手段也不足。
特别是受监管制度和考核体系的限制,金融产品供给结构和科技消费企业产品是不相匹配的,影响了银行,特别是银行性金融机构对科技性消费企业的融资类开展。
投贷联动试点应该说为银行业提供了新的发展空间和发展思路,就是股权和债权这种模式,建立了风险分摊和利益分享的机制,有利于银行业打破传统的放贷正息差的简单模式。
在新常态、新情况下探索这个范围,探索经营化、特色化经营,应该说对银行在投贷联动方面提供了新领域。
第三,从科技金融服务平台角度来讲,接下来有几个工作,简单介绍一下。主要还是在座的新金融机构和传统金融机构,如何在比较合适的情况下,对中关村企业多做一些融资服务工作,同时实现双方共赢。
今年9月,国务院专门印发了《北京建设全国科技创新中心的总体方案》,这个方案就要求北京要构建全面创新体系,打造全球原始创新的资源地。下一步中关村创新平台工作还是围绕着推进技术和资本结合方面,做一些体制机制的创新,包括政策的先行先试。要大力实施科技金融创新工程,来推动全国科技金融创新工作。
1.大力发展天使投资和创业投资,主要是进一步完善天使投资和创业投资基金的支持机制,尤其是在税收、风险补偿方面做一些机制的完善工作。
2.多渠道拓展行业资金来源,率先开展投贷联动工作。
为企业提供股权、债权相结合的模式,股权投资机构实现投贷联动工作来加强信贷支持,这一块北京在了前面。前两天霍书记在全球论坛大会上专门提到了,11月25日北京第一笔,全国首批投贷联动项目正式落地了,未来银行迈入了一个新的投贷联动的时代,银行业将大踏步的进入到投资银行的业务中。
3.推动多层资本市场建设。
从资本建设角度来讲,债券这一块也是发展的方向,下一步还要完善资本市场,尤其是科技企业上市联合机制,完善科技企业改制上市服务工作体系,包括优先股、资产证券化、私募债等金融产品创新方面来做一些支持和帮助,包括企业的改制、挂牌、上市,给予一些资金支持。同时要开展股权众筹试点,这也是刚才提到的金融科技,就是互联网金融这一块,鼓励众筹、众包、众扶、众创,来分享经济新模式的发展,来打造中关村全球的股权中心。
4.推动互联网金融的健康发展。
最近连续出台了包括备案、银行存款方面的措施,“一行三会”和相关部门。在这方面应该说给互联网金融在健康发展方面,尤其是在规范化方面做了一些规定性、制约性的事情,下一步还是要围绕着整改,围绕着下一步的备案包括银行存款工作要做一些具体工作,要守住底线,不能踩红线。
5.完善科技保险体系。
从金融服务科技小企业角度来讲,还要探索互联网 保险的新模式,来完善科技保险类的工作体系和风险补偿体系。
6.构建科技金融的生态体系。
生态建设作为政府的平台来说是首要要做的事情,是基础性工作,包括法治环境的问题,制度规定的问题,行业标准的问题,中介组织等等相关的机构发展。同时还要支持基于大数据和互联网信用管理的服务机构,还要通过大数据提升信用技术和标准,来进一步凝聚具有国际影响力,面向科技企业的银行、券商、基金、保险、信托、担保、小贷、天使投资、创业投资、资金管理、会计师事务所、律师事务所等。
