赵欢029 农行2016年新增住房信贷6300亿元 称2017年不会超过该数字

3月29日,中国农业银行(601288.SH/1288.HK)交出了国有大行2016年首份成绩单。截至2016年末,该行总资产规模达19.57万亿元,实现净利润1840.6亿元,同比增长1.8%。

资产质量方面,农行的不良贷款率为2.37%,比上年末下降0.02个百分点,虽然略有下降,但仍然高于1.74%的行业平均水平;拨备覆盖率173.40%,比上年末减少16个百分点。农行管理层称,2017年计划处置1200亿元不良贷款。

在业绩报告会上,农行副行长康义介绍称,过去一年信贷市场在发生一些变化,信贷需求在增加,尤其是基础设施、PPP项目、政府购买服务的项目需求最为旺盛。此外,贷款价格也出现了一些拐点,过去下浮的占比较多,随着市场供求的变化,资金的价格也在上行。

个人住房信贷创历史新高

截至2016 年末,农行个人住房贷款规模为2.56万亿元,较上年末增加6330亿元,增长32.8%,远高于个人贷款22.5%的增速。

农行副行长郭宁宁介绍称,2016年农行的个人住房信贷取得较快发展,新增贷款创历史新高,市场占有率有所提升。其中,住房信贷的不良率为0.43%,与去年持平。新增的6300亿元住房贷款中,三四线城市占比44%,县域以下贷款占比27%。

2017年各地持续出台楼市调控政策。郭宁宁表示,下一步农行将严格遵循“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,继续执行差别化的信贷政策,控制投资性房贷,支持合理自住的购房需求,适时适度进行信贷总量调控,保持业务平稳发展,避免大起大落。

“预计2017年住房信贷新增量不会超过去年。”她说。

四次MPA考核均为B档

从2016年开始,央行将差别准备金动态调整和合意贷款管理机制升级为“宏观审慎评估体系”(Macro Prudential Assessment, 以下简称MPA)。一共分为七大类十四项指标,根据考核结果将分为A\B\C三档,近期因为三家城商行的MPA考核不达标被央行处罚,而受到市场关注。

农行行长赵欢在业绩报告会上主动透露,去年央行按季度对农业银行进行了四轮考核,都是在B档。同时,农行内部也按照标准进行自测,分数在不断提升,“MPA对大行影响相对小一些。”他说。

在赵欢看来,MPA考核既传承了原来两大考核机制,也有新的创新。过去是盯住狭义贷款,现在改为广义的融资,包括贷款,证券,投资、回购等一些宏观审慎关键的指标。他认为,MPA考核有利于进一步完善宏观审慎的政策框架,防控系统性金融风险。

他表示,农行2017年的信贷将保持稳定增长,金融市场的债券投资预期稳中有升,同业业务的重点是回归常态,即回归到同业结算和同业流动性融资的基本功能上来,资产保持整体增长,结构不会有太大的变化。

积极参与地方债投资

据农行副行长王纬介绍,新的《预算法》实施之后,地方政府债券发行快速增长。2016年全国发行地方债6.04万亿元,同比增长将近60%。其中,农行投资了8122亿元,占比13.4%。

根据2017年地方政府工作报告和财政预算方案,今年的地方债新增一般债券8300亿元,专项债8000亿,总量估计在7万亿元。其中,一部分用于基建项目,一部分用于地方政府置换债券,“去年农行有778亿的平台贷款被地方债券置换。”王纬介绍称。

他提到,在过去两年,农行积极开展地方债承销和投资业务。一方面,投资地方债也是支持实体经济;另一方面,投资地方债免征利息所得税和增值税,综合收益比较高,根据他们测算,地方债的净收益率比贷款的平均收益率高 0.7个百分点。

此外,通过地方债的投资和承销,还可以扩大和地方财政部门的合作,带动财政类存款和财政业务代理资格,全面升化和财政部门的合作。

王玮强调称,地方债的整体风险可控。他介绍,财政部去年对部分地区违规举债问责,也处理了个别企业和金融机构;对2016年置换债券资金的使用情况正在进行专项核查,进一步规范地方政府的举债行为。“农行根据通报的案例进行了自查,目前为止,还没有发现违规举债的担保问题。”

针对近期多家银行深陷辉山乳业债务旋涡一事,农行首席风险官李志成提到,农行涉及辉山乳业的贷款额度并不多,其中辽宁分行贷款1.1亿元,农银国际在香港贷款1.5亿港币,且全部是股票质押,约5.3亿股,农行对此有处置预案。