陕西府谷又现煤老板骗贷崩盘:非法吸储近10亿 涉600多人

【中国经营网综合报道】近年来,有关民间借贷崩盘的消息不绝于耳。2012年,内蒙古鄂尔多斯民间借贷崩盘。2013年,陕西省神木县民间借贷崩盘。进入2014年,市场上又传出陕西省府谷县民间借贷崩盘。而在继府谷宏昌鑫煤化实业集团公司骗贷案之后,陕西府谷又一煤老板骗贷崩盘。

据21世纪经济的报道,近日,陕西省榆林市府谷县的多名投资者表示,该县53岁“煤老板”贺良及家人以高息为诱饵,吸收大量民间资金后无力偿还,已于今年4月被府谷县公安机关以涉嫌“非法吸收公众存款”的罪名立案侦查并拘留。

投资者表示,贺良集资涉及投资者达600多人,涉案金额或高达8.3亿元。府谷县公安机关相关办案人员则表示,“具体的情况需要问打非办(处理和打击非法集资工作领导小组办公室)”。另一位负责人却表示,“我们掌握的涉案金额没那么多,但具体案件还在侦查阶段,不便于透露。”

府谷县新民镇刘先生是投资者之一。他表示,贺良是府谷县新民镇万崖村人,之前卖百货。2006年左右开始涉足煤矿,2010年在新民镇成立了榆林福祥信用担保公司,并开始向周围熟人高息借钱。

“这个担保公司的地点就在银行对面,装修和柜台设置都和银行一样。不过利息比银行高很多,三个月期限的每月利息大概一分八,半年的月息是两分,一年的二分二,后来还有更高的,最高月息三分多。”这就意味着年化利率从21%-36%。刘先生表示,正是因为被高息诱惑,包括他在内的很多乡邻都纷纷把钱借给贺良。

高息诱惑下,加上贺良不失时机地利用同学聚会等机会,宣传他自己的经济实力和人脉,甚至还有不少投资者主动“送钱上门”。

“有的是贺良打电话借的,还有的是主动打电话要借给他的。”据刘先生介绍,他自己也是在贺良集资热火朝天的2012年主动借了200多万元给贺良。当时贺良给了刘一个账号,刘把200多万元打到这个账号后,再拿着银行的打款凭证到贺良儿媳高洁开在县城里的金店去换借据。

一份投资者提供的借据显示(实际上是一份收据),上面仅有交款人、金额、日期、月息等信息。其中交款人为投资者,收款金额为大写数字,收款事由处写了“月息2.2分,半年结息”的字样,下角盖了贺良的个人名章,记账处写的是贺良儿媳高洁的名字。

据多名投资者介绍,贺良儿子贺飞和***、女儿贺艳也都参与了集资。“很多借条贺良和他儿子都签字了。”还有投资者表示,目前除高洁,贺良等人已被公安机关控制。

2011年,在政府整顿担保公司时,贺良的榆林福祥信用担保公司被撤销。不过,其随后又成立陕西神珑集团实业***继续吸收民间资金。“什么都没变,就换了块牌子继续进行”,一位投资者称。

据新浪财经的报道,据债权人刘先生表示,贺经常以同学聚会为由宣传他的经济实力和社会关系。并且把国家领导人和他的照片挂在了他融资的公司店面中。据刘先生回忆,贺良话不多,但看起来财大气粗,很懂些“包装”之道。

贺良的借贷行为始于2010年。2009年民间借贷盛行,贺良看到有机可乘,便在府谷县新民镇沙沟岔成立榆林福祥信用担保公司,其大儿子贺飞为董事长,二儿子***为法定代表人,女儿贺艳为出纳。此外在府谷县城贺良二儿媳还开了家金店,同样作为借款的的营业地点。

为了获得信任,贺良使用了一些并不高明的伎俩,比如依照沙沟岔农业银行的装修模式对榆林福祥信用担保公司进行了装修,并悬挂与国家领导人的合影照片,以此展示自己的高层关系。

“他们说和银行一样的,想存就存,利率也根据期限变化,比如是六个月一分半,一年两分息。看他说有两个煤矿,我们都以为是真的,就把钱借给他了。”刘先生说。

就这样,在贺艳担任榆林福祥信用担保公司出纳期间,提供其个人账户,为贺良非法集资将近4个亿。而大多数时候,贺良仅仅只是归还利息,以借口或高息为诱饵继续让出借人将本金贷给他。

到了2011年,府谷县政府整顿金融秩序,榆林福祥信用担保公司被迫撤销。但贺良转手又成立陕西神珑集团实业***,只是把店面名字换了下,甚至连地方都没换,又继续进行非法集资。

从2010年至2013年,贺良一家已从600多户群众手里集资了8.3亿多元,均是以贺良或贺飞个人名义出具借据。

装修和银行雷同,加上高息回报,甚至都不需要“巧立名目”,贺良就集资数亿元。一名投资者表示,“主要原因是当地比较偏僻,煤炭资源丰富,大家手里都有点钱,但是法律意识又淡薄,更没有风险意识。知道贺良在神木县有两个煤矿就放心地把钱给了他。”

据刘先生介绍,投资者从府谷县处理和打击非法集资办公室了解到的情况是,贺良及其家人集资涉及的受害者有几百人,目前没归还的金额高达8.3亿元。

不过府谷县公安部门的相关人士却表示,“案件正在侦查阶段,具体的数字还不便披露,我们这儿披露的肯定都是准确的数字。据我们掌握的情况没有那么多。”

一份投资者提供的不完全统计的名单显示,每位投资者的借款金额从几万元到几百万元不等,最大的一笔1134.3万元。名单中的100多名投资者共计借给贺良1.59亿元。一位投资者表示,“这个名单只统计了部分人的借款情况”。

据投资者表示,2010年到2012年这三年时间中,贺良几乎都能兑现投资者利息,但是本金几乎没有人拿回。“有人到期去要本金,他就以各种理由拖着,说现在周转困难,再给他用下,只有极个别人拿回本金。”

到了2013年5月左右,贺良几乎失去了联系,不少投资者的资金到期后利息兑付也出现了困难。同年8月,贺良及其家人集体“失联”,在新民镇的办公室也关门了。2013年底,贺良在内蒙古的鄂尔多斯东胜与部分投资者见了一面,汇报了自己的资产及集资情况,请求投资者宽限些时间。

今年1月9日,刘先生等投资者们纷纷报案。今年2、3月份,贺良被府谷县公安机关以涉嫌“非法吸收公众存款罪”立案侦查,随后贺良及其几位家人被公安机关控制。

贺良民间借贷崩盘的原因,很大程度上缘于煤炭价格下跌。据投资者介绍,“贺良在(陕西省)神木县参与投资了两个煤矿——王塔煤矿45%,大湾煤矿30%的股份。”但煤价却从2012年开始跌跌不休,2012年时块煤和面煤的批发价格平均大约300多元/吨,相比金融危机前最高的600元/吨有较大下降,而2012年以后继续下降,现在仍处于230-250元/吨的低位。

有投资者表示,贺良集资的钱,除部分投入煤矿外,部分购置了大量房产和豪车,还有部分用于挥霍。这也得到了之前贺良的公司财会人员证实。

不愿具名的财会人员表示,他自己也为贺良做了大量的担保,深受其害。他在书面证词中表示,“神珑公司借款余额大约8亿多,其中煤矿投资5亿元,买房修房购高级轿车数台约1亿元,(贺良)全家保险约500万元,***的金店从该公司转款500万元,修庙行礼、庙会赞助等每年约100万元等。”

以上说法在一份投资者于2013年12月召开的座谈纪要上得到基本证实,贺良自己供述了资产状况并签字摁手印确认。其自称资产包括:神木王塔煤矿参股5亿元;神木大湾煤矿参股1.07亿元;新民镇有房屋四套、林站两间3层;府谷两个独院;榆林市房屋一套;庙沟门有房屋两栋,一层10间,四层共40间;西安一栋390平米的别墅;三辆路虎、宝马和奔驰各一辆。

神珑公司财会人员还透露,“之前兑付投资者的利息也花了3亿多元”。不过这一说法未能从相关方面证实。

然而,接下来事情并不如债权人所期盼那样顺利,在立案半年后,案件另一位关键人物、贺良的二儿媳高洁仍在逃。据刘先生表示,高洁掌握着经济大权和资金,她还在逃意味着债权人的权益得不到保障。

新浪财经致电府谷县公安局经侦大队负责此案的警官,但后者仅表示案件在侦查中,自己的身份不方便接受采访。

债权人则认为,公安等部门在拖延不作为,或与官场有人“庇护”有关。他们这样怀疑的理由是,贺良女儿仅仅初中毕业,但是在榆林福祥信用担保公司被迫撤销后却去了府谷县公安局工作,由此出纳一职才由高洁接替。“良女儿贺艳仅仅是初中毕业,贺良为其伪造本科文凭,通过行贿的方式让其录用在府谷县公安局工作。”

据另一名债权人透露,贺良与当地人事局一名副局长关系要好。“地方政府保护的厉害,贺良用骗来的钱安排子弟、儿子赌博、女儿挥霍公安也不调查,只查贺良的财产和银行账号。”刘先生称。

目前,有一百多债权人已经自发组织起来,希望通过上访、媒体力量等方式维护自身权益。

煤价下跌资金链断裂 房价暴跌四成

,鄂尔多斯、神木和府谷的民间借贷相继崩盘。这三个地方的共同特点是:煤炭是当地经济的支柱产业,随着煤炭价格走低,民间借贷链条全面断裂,虽然包头商业银行最近给府谷的16家企业授信16.5亿元的贷款额度,但依然难挽颓势,而民间借贷崩盘带来的连锁反应已经在房产市场发酵。

据央视财经之前的报道府谷地处内蒙古、陕西、山西三省区交界处,煤炭资源丰富,当地三分之二以上的GDP依靠煤炭产业。煤价行情好的时候,5500大卡动力煤从400元/吨一路飙升到1010元/吨。有人纷纷集资买煤矿,民间借贷风生水起。然而从2012年开始煤价连年下跌,煤矿经营从暴利急转直下变成亏损,煤老板风光不再。

府谷的民间借贷资金大部分投入到煤矿里,如今就全部陷在地底下,无法变现。还有一些企业,向来将民间借贷作为过桥资金,而随着煤炭行业风险的加大,银行贷款收紧,过桥的民间资金也就还不上了,民间借贷资金链断链。曾经红火的借贷公司,如今树倒猢狲散。

陕西省府谷县出租车司机:煤矿入股集资入股的,我们那哥们就集资了好几百万呢,那时候让我投我不投。百八十万有点多,也有大几百万的,他就是那个集资的老板。也有拿着别人的钱,完了当铺把他骗了,他也没办法了。

陕西省府谷县出租车司机:跑的跑,跳楼的跳楼,现在这附近不放贷款了。府谷的民间借贷资金还有一些流向了房地产,为了回笼资金,扛不住的楼盘开始降价促销。记者在“新区壹号”楼盘走访了解到,房价已从最高时的12000元/平米,跌至现在的7000-7500元/平米,跌幅超过40%。

陕西省府谷县“新区一号”楼盘销售员田女士称,以前10000元,现在降到7500元,还没降多少,你要降多少?如果我们房子在这期间再降的话,肯定给你补(差价)。如果你真的想少的话,可以找我们那个经理去谈去,或者就是我们销售总管,你也可以跟他谈,看他可以给你少多少。

华夏时报报道称,乘车由榆林前往府谷,高速两旁的风景也与东部省份河北、山东等大不相同,窗外看不到整齐的农田,只有裸露的黄土上斑斑点点覆盖着的矮小灌木,取代农田的是每隔5-10分钟就能看到一家煤矿、洗煤厂或者煤化工企业。

正是这些煤炭企业,带动了府谷各行各业,包括民间借贷的兴起。府谷县和达煤炭实业***一位经理告诉记者,形势好的时候,成本80-90元/吨的煤炭能卖到500多元/吨,有钱人纷纷集资买煤矿,一个煤矿的价格由10亿元炒到50亿元。这就造成了大量的资金需求,当银行不能满足这些需求时,老板们就转而向民间借贷求助。

府谷县政府一位工作人员也表示,与鄂尔多斯不同,府谷的高利贷主要流向了煤矿而不是房地产,因为府谷依山傍河,地形狭窄,缺少房地产发展的空间。

而2012年以后,煤炭形势急转直下,使得民间借贷链条上的关键一环出现了断裂。前述煤炭公司经理表示,现在煤价已经跌到了100多元/吨,府谷县已经有半数的煤矿都停产了。煤炭卖不出去,煤矿自然也无人接手,当年30亿元高位接手煤矿的老板,如今作价10亿元出手都没人要。以前,办公室里来来往往的都是客户。如今,也只剩下4名工作人员留守,显得非常冷清。

煤炭行业的不景气,迅速传导到了民间借贷领域。像宏昌鑫这样的企业,资金大部分投入到煤矿里,如今就全部陷在地底下,无法变现。还有一些企业,由于银行“还旧放新”的缘故,向来将民间借贷作为过桥资金。而随着煤炭行业风险的加大,“还旧”之后银行突然不再“放新”,过桥的民间资金也就还不上了。

更加悲催的是,煤炭低迷这一状况有可能长期持续。在国家产业结构调整的大背景下,煤炭这种生产方式粗放,污染严重的行业在相当长的时间内仍将看不到好转的迹象。