林建明的胸 通过对林建明和田虹目前的理财投向来看 他们的投资风险类型属于( )
杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变,需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员家庭成员年龄职业身体状况杨先生38企业主(负责生产)佳金女士36企业主(负责销售)佳儿子15初中学生佳女儿11小学学生佳母亲66在家务农身体尚可公公60在家务农身体尚可婆婆57在家务农身体尚可 二、收支情况 2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司,法人代表为其兄,注册资金200万元(资金投入为两兄弟平分)。
2008年金女士一家又成立了面料公司,法人代表为金女士,注册资金68万元(资金投入为两兄弟平分)。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好,金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元(假设个人所得税的免征额为2000元)。
此外每年从公司可分得红利40万元,出租房屋的年收入为8.4万元(其中房租扣税13440元)。 金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款,月还款额分别为3237元和6499元。
除房贷还款外,日常月支出为10000元,子女教育费用每年为7000元,汽车费用每年34000元,赡养父母费用每人每月800元。同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游,支出为每年20000元。
三、资产负债状况 金女士一家在外地有两处房产,价值共计380万元。以前年度还购买了一辆汽车,价值14万元。金女士一家目前有活期存款60万元,定期存款40万元,以及在沪杭的两套房产(投资性房产)价值250万元。
总负债为45万元。 四、保险状况 金女士夫妇除了社保以外,尚未投保任何商业保险。 五、理财目标 1.教育规划目标:儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年,每年学费、生活费现值25万元。
女儿在国内上大学4年,每年费用2万元。 2.退休规划目标:在杨先生60岁时夫妻两人一起退休,退休生活20年,退休后生活费用保持现有水准每月10000元。为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。 3.赡养规划目标:供养夫妻双方父母到终老。
